Les interfaces de banque en ligne, en France comme ailleurs, sont d’une pauvreté affligeante, et curieusement, alors que le sujet est sur la table depuis plus d’une douzaine d’années, très peu d’innovations ont vu le jour, non pas faute de propositions faites par de multiples agences, mais bien par manque de volonté de la part du secteur bancaire (disclaimer : j’ai travaillé à de nombreuses interfaces de banque en ligne et de trading en ligne et travaille encore aujourd’hui pour plusieurs grands acteurs du secteur).
C’est probablement cette incapacité à innover qui a poussé de nombreuses startups à se lancer dans le secteur, en faisant le pari de devenir de nouveaux intermédiaires entre les banques, fournisseurs de services financiers, et les ménages, qui gèrent un budget au quotidien. Une offre et un besoin fort éloignés, qui laisse une place confortable à prendre.
Les applications en ligne de gestion de finances personnelles sont aujourd’hui nombreuses de l’autre coté de l’Atlantique, et se font une place aux cotés des logiciels dédiés comme Microsoft Money, mais celles ci ne sont guère utilisables en France (Wesabe et Geezeo le sont dans une certaine mesure mais leur utilisation est très bridée car initialement prévue pour le marché américain).
En France, un mariage donne naissance à un nouvel acteur
En France, le seul acteur présent est Debitcredit.fr, vendu à Kredity après avoir échoué à lever des fonds. C’est de cette union qu’est né Optissima, un service de gestion de finances personnelles destiné au marché Français des plus prometteurs.
L’option PME/TPE de Débitcredit.fr a été volontairement abandonnée par Laurent Catoni, le patron de Kredity/Optissima, pour mieux se concentrer sur le service aux particuliers, et à regarder de près le parcours de cet entrepreneur du web Français, on comprend mieux pourquoi.
Krédity, né il y a un peu plus de trois ans, a été l’un des premiers comparateurs de produits de crédit, la société est aujourd’hui solide et bénéficie d’un savoir faire en matière de moteur de comparaison de produits financiers qu’elle compte bien mettre au service d’Optissima, car si pari est audacieux, il est également particulièrement malin tant la synergie entre les deux structures est évidente.
Ce mariage n’est pas sans rappeler celui de Strands et Expensr sur le marché Américain, où l’on a vu un spécialiste des moteurs de recommandation racheter une application eBanking 2.0 pour offrir (à terme), une application intégrée. C’est en quelque sorte la même histoire qui s’est déroulée en France, à quelques nuances près : Kredity est spécialisé sur le marché du crédit, la où Strands est une technologie plus générique, et la société mère de Kredity opère d’autres sites de comparaison tout aussi spécialisés sur le secteur finance, comme Epargnity ou MoneyCoupon. On a donc ici à faire à l’union de deux spécialistes du secteur finance en ligne pour particuliers. Autre différence, le site Optissima est dors et déjà opérationnel, alors que le résultat du rachat d’ Expensr par Strands se fait encore attendre. Aussi surprenant que cela puisse paraître, la France est en avance.
Une v2 épurée, rationalisée, et dotée d’un modèle économique convaincant
Outre le marché des PME/TPE, Credity a également abandonné le modèle économique de Debitcredit, qui consistait à proposer un service payant. Laurent Catoni a fait le pari du gratuit, tout en ayant une idée claire sur la façon de monétiser un tel service : sa connaissance du marché de l’intermédiation dans la vente de produits financiers, et sa capacité à concevoir et développer des moteurs de comparaisons dédiés. Ajoutez à cela une solide maitrise de l’éditorial lié aux finances personnelles : on pourrait bien avoir à faire à un modèle économique particulièrement efficace, déjà rodé et maitrisé avant même son lancement.
Qui de mieux placé qu’un service qui connaît vos dépenses en matière d’énergie, de télécommunication, de crédit, etc., pour vous proposer de façon intelligente d’optimiser vos dépenses, de regrouper vos crédits, de résilier un contrat au profit d’un autre, de profiter d’un crédit au bon moment ou d’un placement quand vous avez un excédent de trésorerie ? Votre banque pourrait le faire si elle s’intéressait à votre budget plutôt qu’à ses produits, et avec l’arrivée de nouveaux intermédiaires tels que Optissima, cette opportunité est en passe de lui échapper.
Mint, le leader américain qui fonctionne sur un modèle similaire, fait économiser en moyenne 1000$ à ses utilisateurs après une semaine d’utilisation. Optissima compte bien faire de telles promesses à ses utilisateurs, et par les temps (de crise) qui courent, cela ne manquera pas d’attirer l’attention des ménages Français en manque de pouvoir d’achat.
L’outil, qui a bénéficié de l’expérience de Priscilla Rozé-Pagès, la fondatrice de Debitcredit dont Optissima est la v2, a également été débarrassé de différentes erreurs qui avaient été faites dans sa conception initiale, telle que l’adoption d’une folksonomie pour la catégorisation de dépenses, jugée impossible à gérer.
Bien que labélisé ‘beta’, c’est véritablement un produit mûr et aboutit que propose Optissima.
Le web 2.0 dans vos finances personnelles
L’aspect interface de gestion étant au point, c’est au tour de fonctionnalités sociales de faire leur apparition dans Optissima, comme la possibilité de comparer ses postes de dépenses avec une moyenne des utilisateurs, utile pour estimer si telle ou tel poste budgétaire est réellement élevé ou pour voir si l’évolution de ses postes de dépenses suit ou non une tendance. Cette fonctionnalité, qui fonctionne sur une base anonyme n’est pas proprement communautaire et s’apparente plus au fonctionnement d’un moteur de recommandation, mais elle pourra s’avérer pratique.
Plus communautaire, la fonction baptisée « Opti Liste » propose de se fixer des objectifs financiers et de rejoindre ainsi des communautés aux objectifs similaires, susceptibles de s’encourager et de partager leur expérience.
Tout en portant une attention particulière à la confidentialité et à l’anonymat de ses utilisateurs, Optissima a réussi a greffer des fonctions communautaires typiquement web 2.0 à une problématique qui, en France (et dans les cultures Catholiques, j’y reviendrais) est du domaine strictement privé.
Au vu des résultats de la maison mère Credity en matière d’intermédiation dans la vente de produits financiers, nul doute que l’alliance Credity – Debitcredit est plus que prometteuse et que leur modèle économique est des plus crédibles. Reste un pari à relever, celui des usages, et là aussi la startup ne manque pas d’arguments.
En terme fonctionnel, Optissima regroupe ce que les startups du secteur font de mieux, là encore, il est surprenant (et agréable) de voir un Français à la pointe d’un secteur en pleine effervescence. Il a, qui plus est, un atout majeur sur ses concurrents US : en France, la concurrence est pour le moins… inexistante. Le marché, lui, même s’il n’est pas aussi énorme que de l’autre coté de l’Atlantique, n’en est pas moins, à terme, gigantesque.
Le rapport a l’argent
Pour y avoir travaillé pendant longtemps, l’importation de modèles économiques et de concepts financiers liés à la finance personnelle en provenance de pays anglo-saxons, se heurte souvent à un obstacle de taille : bien que superficiellement similaires, ces deux cultures, d’influence Protestante pour l’une et Catholique pour l’autre, ont un rapport à l’argent radicalement opposé. Il est détendu, ouvert et assumé d’un coté, tendu, honteux et coupable de l’autre. C’est un obstacle culturel majeur auquel bien des acteurs se sont heurtés et qui fait de la vieille Europe (du sud) un territoire hostile pour bon nombre de services financiers anglo-saxons. Ce rapport évolue peu, et il constituera cependant une barrière à l’entrée qui mettra à l’abri les acteurs Français pendant un certain temps.
Optissima aura à faire face aux mêmes tabous culturels, mais l’expérience acquise en matière de communication avec Kredity leur sera profitable, à n’en pas douter.
La crainte sécuritaire
La deuxième barrière en matière d’adoption est la crainte de failles en matière de sécurité informatique, un crainte à laquelle Optissima apporte son lot de réponses, connexion sécurisée https, Versign, cryptage des données sur les serveurs, même le social engineering http://en.wikipedia.org/wiki/Social_engineering_(computer_security), une méthode courante de piratage trop souvent sous estimée a été anticipé.
La protection de la vie privée
Enfin, les soucis des utilisateurs en matière de protection de la vie privée sont de plus en plus clairs, et Optissima a fait de ce problème un atout. Atout car avec les lois américaines en la matière, c’est une promesse qu’aucun site US ne peut tenir aujourd’hui, atout car c’est également quelque chose que les banques – qui restent potentiellement des concurrents pour de telles solutions en ligne – ne pourront pas non plus garantir. La solution d’Optissima est toute simple : vous pouvez vous y inscrire sous un pseudonyme, et les fichiers bancaires que vous y uploaderez, en provenance de vos sites de banque en ligne, ne contiennent aucune donnée personnelle. Même les plus parano s’y retrouveront.
Au final, le seul pari qu’Optissima doit gagner est celui de l’adoption de solution en ligne de gestion de finances personnelles, l’ambition de Laurent Catoni est de recruter en un an plusieurs dizaine de milliers d’utilisateurs actifs. Un pari ambitieux, et une startup à suivre de près.
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Commentaires
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La réussite de ce service passe par ce que seul Mint a su faire : récupérer les données directement depuis votre banque. L’intérêt est surtout de pas avoir à saisir un par un ses ticket de carte bleu et d’avoir simplement à ventiler ses retraits de cash. A partir de la on a un service parfait et simple d’utilisation où l’éditeur peut proposer des offres pertinentes autour de la gestion de son budget.
J’espère qu’Optissima aura la possibilité d’aller dans ce sens mais je crains que les banques françaises ne soient pas prêtes à partager leur données. Je ne sais d’ailleurs pas comment Mint à reussi à faire cela.
Ecrit par : Sébastien Letélié | 5 novembre 2008 à 14:51
En même temps, Mint est sur un marché (US) où la plupart des clients on plusieurs comptes bancaires et un nombre impressionnant de cartes de crédit, avec les relevés qui vont avec… Du coup, faire une saisie manuelle, ou même un upload du fichier proposé en download par les banques en ligne, est très fastidieux… En France, on n’est rarement dans ce cas.
Autant votre remarque est exact en ce qui concerne l’utilisateur américain, autant en France, je ne suis pas sûr du tout que ce soit vrai…
Quand à savoir comment Mint a fait, et si c’est faisable en France… Aucune idée… Vos commentaires sont les bienvenues.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 5 novembre 2008 à 15:01
Enfin un français (et non des moindres) dans la course à la baisse du pouvoir d’achat …
C’est sans nul doute un avenir prometteur pour cet innovateur, pour qui connaît actuellement l’engouement des banquiers à l’égard des petites entreprise dans la résolution de leurs besoins en matière de rentabilité …
Souhaitons à Mr Catoni Laurent une heureuse réussite dans un domaine qui fait fortement défaut en France.
Cabinet Conseil ARCA - 05/11/2008
Ecrit par : ARCAMONI René | 5 novembre 2008 à 19:41
vous dites : “Votre banque pourrait le faire si elle s’intéressait à votre budget plutôt qu’à ses produits, et avec l’arrivée de nouveaux intermédiaires tels que Optissima, cette opportunité est en passe de lui échapper”.
Mais il me semble que la loi le lui interdit, non ? Je veux dire qu’il est interdit à la banque de, par exemple, scanner vos relevés de CB pr en faire une base de données “les achats des Bobos” et vous faire de la pub ciblée ? ? Ou me trompe-je ?
Ecrit par : Benoît Granger | 6 novembre 2008 à 8:14
Rien n’interdit à une banque de vous proposer une application de banque en ligne équivalente à Optissima, quand à la possibilité de comparer vos dépenses avec un groupe, si c’est du déclaratif, je ne vois pas bien ou serait le problème.
Quand à le faire à votre insu pour mieux vous cibler par la suite, là, vous me posez une colle…
Donc, en effet, une banque ne pourrait pas avoir le même modèle économique qu’Optissima, cela parait clair, d’autant qu’Optissima promet de faire jouer la concurrence, ce qui n’arrange en rien les banques.
Ceci dit, on peut tout de même se demander s’il n’est pas préférable pour les banques de proposer de tels outils gratuitement dans le seul but de ne pas se retrouver tôt où tard réduit à de simples fournisseurs dont les produits, somme toute, sont très comparables un fois débarrassés de leurs maquillage marketing.
Les banques on des contraintes légales assez fortes, mais elles savent très bien les contourner. Pour avoir travaillé dans bon nombre d’entre elles, j’en ai conclu que c’est vraiment une question de rapport de force entre la com’ et le juridique. Vous vous souvenez de Egg ? Vous vous souvenez des mentions légales de Egg ? Elles tenaient en quelques mots qu’un enfant de 12 ans pouvait comprendre. Regardez les mentions légale de n’importe quel produit de crédit revolving actuel, et posez vous la question : c’est le même produit, alors, où est la différence ?
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 6 novembre 2008 à 11:02
Bon, bin c’est pas ça, question ergonomie ! Je viens de m’inscrire à Optissima, et 1 l’import ne se fait pas directement 2 ça manque d’explications sur les formats d’import, car le mien n’est pas pris en compte (format des dates ?)
il me semble que l’ergonomie est le 1er obstacle à ce genre de truc, non ?
(après la méfiance, bien sûr !)
Ecrit par : Benoît Granger | 6 novembre 2008 à 11:27
trop pressé, je n’avais pas lu votre réponse : oui, vous avez raison sur Egg ! Ce qui ne les a pas empêché de se planter ! …
Mais oui, ma question était surtout juridique !
Ecrit par : Benoît Granger | 6 novembre 2008 à 11:28
… Et en plus, le mail de contact ne marche pas GRRRRR ! ! !
Ecrit par : Benoît Granger | 6 novembre 2008 à 11:38
@Benoit comme quoi c’est encore une beta ;) Pour ce qui est du mail de contact, je suis sûr qu’il vont réparer ça rapidement, pour ce qui est des format d’import, je crois bien que c’est le format standard proposé par les banques, mais effectivement, ca mériterait une explication step by step… Optissima a un blog, donc au boulot les gars ;)
Pour l’ergo, je vous trouve bien sévère… pourriez vous m’en dire plus… qu’est ce qui vous rebute dans l’ergonomie d’Optissima ?
Sinon, oui, Egg s’est planté, mais c’est plus lié à un clash culturel (cf la fin de ce billet ainsi que celui là) que sur leur volonté farouche de produire des document juridiques clairs et limpides…
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 6 novembre 2008 à 11:46
Bonjour à tous.
Fabrice merci pour cet article.
Je souhaitais répondre aux différentes interrogations et commentaires.
- Sur le téléchargement automatique des comptes :
o Des solutions existent. Nous creusons en ce moment une piste au niveau technique. Hélas il y des barrières juridiques en France. Le temps que nous allons passer avec nos juristes sera surement plus élevé que le temps de développement du module ! Je partage également l’avis de Fabrice, sur le fait que cette fonctionnalité est vraiment indispensable dans un univers multi-compte (Plus de 3).
- Sur Optissima en général :
o Oui, il s’agit bien d’une Béta Test. Nous pratiquons environ une release par semaine !!!! Le cœur du réacteur est stable, mais des bugs apparaissent au fil de l’eau (certaine banques modifient un peu les standards de fichier, d’autres ne mettent pas à jour les versions .Qif, nos développeurs appuient sur un mauvais bouton et hop « site indisponible » etc …).
o Je peux néanmoins assurer à 80% un bon fonctionnement du service, avec ce rythme de développement soutenu. Nous avons plusieurs Back up des données par jour en cas de pépin, nous pouvons recharger l’ensemble des données d’utilisateur dans le compte d’un user dans la journée.
o Nous avons fait le choix d’une Béta test ouverte au public très tôt car cette Beta va durer longtemps !!! Le sujet est vraiment complexe, chacun à sa petite idée sur un tel outil, et la gestion de ses comptes restent finalement quelque chose de très subjectif. Nous essayons de faire au maximum du cas par cas avec nos 500 beta testeurs. Je suis persuadé que c’est le seul moyen d’avoir un outil presque parfait et qui répond aux attentes du plus grand nombre.
- @Benoit, je suis le premier convaincu que nous devons améliorer l’aide step by step (C’est le travail de mon équipe en ce moment, je pense que nous ferons une mise à jour du site pour ce sujet deuxième quinzaine de Novembre) Pour l’email de contact, merci de nous écrire via le formulaire à cette URL : http://www.optissima.com/contactez-optissima. On essaye de répondre vite !
- Pour en revenir aux banques, (Attention je vous donne ici un avis personnel, je n’ai aucune source ou aucune information de la part d’une Banque) Elles font déjà du Datamining sur la base client. Il ne faut pas oublier que vos opérations, relevées, etc. sont déjà en base chez eux. Bien entendu elles ne revendront pas vos informations à un tiers, mais elles utilisent déjà ces informations pour créer, marketer et commercialiser de nouveaux produits.
Merci encore pour l’intérêt que suscite notre projet. Nous sommes à la dispo des internautes souhaitant tester et partager leurs expériences avec nous sur Optissima.
Laurent Catoni
P.S : Je tenais quand même à faire un petit point sur nos concurrents Français, pour le moment nous sommes les seuls à mixer Outil de gestion + Comparateur / Comparatif. Mais il existe d’autres outils Web based pour la gestion de ses comptes. Si je dois en citer un seul, je dirai Winancial. Une très belle application tout en Flash, un positionnement un peu différent du notre, et une petite équipe très réactive.
Ecrit par : Laurent | 6 novembre 2008 à 14:49
merci à Laurent Catoni ; je continue sur le formulaire de contact !
Ecrit par : Benoît Granger | 8 novembre 2008 à 9:34
Bonjour,
Pourquoi mon message n’est plus présent ?
Peut être une erreur.. de manipulation;
C’était juste pour indiquer qu’il y avait d’autre site présent dans ce domaine :
http://www.iswigo.com
http://www.winancial.com
http://www.mybudgetonline.com
Bon tests à tous…
Ecrit par : romain | 10 novembre 2008 à 16:41
@romain
parce que vous avez spammé le site sous deux identités distinctes en attaquant clairement ce qui semble etre un concurrent pour vous (même IP a 10 minutes d’intervalle)
Au passage, http://www.mybudgetonline.com ne fonctionne pas.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 10 novembre 2008 à 16:45
Aucun des deux mails que vous avez laissé dans vos commentaires ne répond, d’ailleurs…
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 10 novembre 2008 à 16:47
Bonjour,
peut-être que j’arrive en mettant les deux pieds dans le plat mais je pose une question : Quel avantage par rapport à un logiciel comme Microsoft Money à part le fait que nos comptes soit consultable en ligne? Il me semble que ce type de logiciel dispose déjà d’option permettant de mieux gérer les crédits, d’optimiser les dépenses (sans être un expert). L’intérêt du produit d’optissima est d’être évolutif et gratuit mais à part cela?
Ne m’en voulez pas si vous trouvez ma question idiote mais je me demande juste comment expliquer à ma mère (ménagère de 50 ans) qu’elle peut faire des économies en confiant ses données à une application en ligne plutôt que de les stocker sur son PC.
Merci par avance de vos réponses.
Ecrit par : Bertrand | 10 novembre 2008 à 17:19
@Bertrand
Pas du tout, c’est une excellente question. Je vous invite à lire ce billet, j’y réponds en partie à vos interrogations.
Money (ou tout autre logiciel Desktop) ne vous permettra pas de faire des économies directement, juste de mieux gérer votre argent, en aucun cas il vous suggèrera de changer votre abonnement téléphonique ou de consolider vos crédits.
Votre mère ne fait clairement pas parti des cibles de l’eBanking 2.0, mais en gros, l’argument massue est qu’avec ces services, vous allez repérer tous les postes budgétaires qui peuvent être optimisés, et ces services vont vous aider en vous proposant des alternatives (changer d’opérateur téléphonique, renégocier un crédit ou changer de banque, etc, etc). Aux US, l’économie moyenne réalisée est de 1000$ par utilisateur sur Mint.com. En France, comme il y a entente entre les acteurs, la concurrence est biaisée, mais il y a tout de même de sérieuses économies à faire.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 10 novembre 2008 à 17:26
Désolé le site est : http://www.mybudget-online.com
j’avais juste oublié le “-”
c’est un choix de ne pas laisser mon adresse.. après nous sommes toujours spammé.
Ce n’est pas un concurrent, mais je trouve important de nommer les autres sites comme ce dernier, car ils sont intéressant aussi à comparer.
Ecrit par : romain | 11 novembre 2008 à 9:25
@romain
c’est un choix de censurer les spammeurs, après, ils reviennent. La preuve, vous vous êtes fait mis à jour en essayant d’abuser le système sous deux identités, toutes les deux fausses, et vous voilà de retour.
Votre email n’est pas publié sur le site, vous craignez que RWW vous spamme ? Qui est le ‘nous’ ? Vous etes Qui ?
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 11 novembre 2008 à 10:52
Nous bah tout le monde….
Nos mails sont envahis de spam, la pub c’est vite chiant.. et c’est depuis le temps que je laissais mon mail sur les forums etc…
Vous en pensez quoi du site http://www.mybudget-online.com
Ecrit par : romain | 11 novembre 2008 à 21:24
http://www.mybudget-online.com ?
A première vue, Frédéric, c’est cheap et je ne vois pas le modèle économique. Ca ne me semble pas tenir la distance par rapport à ce qui existe sur le marché américain (Mint & co) ou Français (Optissima).
L’ergonomie semble tout droit issue d’un freeware baclé, et franchement, comparé à ceux qui font parti du panel sur le marché américain, c’est assez ridicule. Le marché est assez encombré, et ce genre de solution n’a aucune chance d’émerger IMHO.
Il leur manque un bon ergonome, un designer, et un modèle économique, ça fait beaucoup.
Quant aux deux autres que vous citez, je vous laisse juge, bien qu’ils semblent issus d’éditeurs différents, leur ressemblance est confondante. Seul la couleur change, l’un à opté pour un bleu prudent, l’autre à osé le vert-BNP. Quelle audace. Tous deux on choisi quasiment le même mannequin de chez Getty-Image, genre ‘femme de trente ans à lunette qui rassure’. Un choix par défaut par excellence (l’apparition de Sarah Palin dans les média risque de fragiliser le positionnement rassurant de ce look, mais la D.A. a du être décidée avant les élections US).
Le moins que l’on puisse dire, c’est que d’un point de vue design, ça n’a aucune saveur, aucune personnalité, aucun gout.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 11 novembre 2008 à 23:29
Euh…
D’accord pour mybudgetonline…
Mais pour winancial et iswigo je trouve limite votre jugement, enfin sa ne reste que votre jugement.
C’est plus des concurrents pour vous, est-ce pour cela que vous critiquer tant le design ?
D’accord le design est intéressant, et peux être mieux chez vous.. je dis bien peut être.
Mais parlons fonctionnalité, vous ne pensez pas avoir quelques longueur de retard face à ces deux applications aux couleurs moins rosé ?
Bon courage pour la suite…
Ecrit par : romain | 12 novembre 2008 à 23:42
@Romain, ou qui que vous soyez, permettez moi de vous poser une question et de vous apporter quelques précisions.
1) QUI ETES VOUS ? Ce n’est pas tant que cela m’interesse, mais sans cette information vos propos sont confus. Vous etes un acteur de l’eBanking, ca semble clair, mais qui ?
2) Winancial et Iswigo ne sont pas des concurrents pour MOI, je ne suis pas un acteur de l’eBanking, je suis bloggeur sur ReadWriteWeb, cela n’a rien a voir. En tant que consultant, je ne travaille pas actuellement sur la moindre banque en ligne, j’en ai réalisé un bon nombre par le passé ceci dit.
3) Mon jugement sur le design de Winancial et Iswigo concerne leur direction artistique et non leur fonctionnel, c’est facile a réparer, et nul doute qu’ils le fassent rapidement tant leur identité se confond et leur posera un gros problème de positionnement.
4) Comme je vous le disais, je suis bloggeur, par le “coté rosé”, je crois deviner que vous m’assimilez à Optissima. Vous ne semblez pas avoir bien compris ce qu’est un blog. Optissima a le sien, je vous incite à aller y faire un tour.
5) En terme fonctionnel, je doute fort que la course à la fonctionnalité soit la panacée du web2, bien au contraire.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 13 novembre 2008 à 0:22
En effet je suis d’aocord sur votre dernière remarque… les fonctionnalités sont pas forcément prioritaire.
Je pense que du fait que je sois utilisateur déjà d’un de ces sites, mon jugement n’est peut être pas objectif…
Je ne suis pas acteur, juste utilisateur… mais comme tout le monde je pense que ce que j’utilise est le mieux.. peut être mon erreur !
Ecrit par : romain | 13 novembre 2008 à 8:57
Bonjour,
A mon avis des sites comme Optissima sont dangereux pour la vie privée. Donner ses infos bancaires ainsi que nom et adresses ne sont pas une bonne idée meme WEB 2.0.
Il a trop de risques sur Internet donc mieux vaut choisir une solution anonyme. Pour ma part, j’ai choisi mybudget-online meme si le Design ne dechire pas mais au moins il est simple comme un bon vieux carnet de compta perso.
L’idée est de rester simple comme Google, c’est à dire orienté utilisateur.
Ecrit par : OlivierLh | 25 novembre 2008 à 11:56
@OlivierLh
Sur Optissima aussi (ainsi que sur beaucoup d’autres), vous n’avez pas à donner la moindre info perso. Vous pouvez tout a fait ouvrir le compte sous un pseudo, y uploader vos relevés bancaires (qui ne contiennent aucune info nominative), et faire tout cela de façon anonyme…
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 25 novembre 2008 à 12:01
Pour info, je suis juste utilisateur comme Romain.
Merci
Ecrit par : OlivierLh | 25 novembre 2008 à 12:10
Bonjour à tous,
je tenais à signaler que depuis hier l’inscription à optissima est 100% anonyme.
Vous avez la possibilité de créer un compte avec votre compte google, yahoo, livemsn.
De ce fait vos informations perso (Nom, Prenom, adresse) sont détachées de vos opérations enregistrées sur Optissima.
Merci
Alessandro
Resp. Developpement Optissima
Ecrit par : alessandro | 25 novembre 2008 à 17:19
Bonjour OlivierLh,
Euh en effet nous sommes utilisateur tout les deux, mais depuis mon dernier message j’ai testé les logiciels “sites” très profondément…
Je suis désolé mais mybudget-online arrive dernier de la file, il est lent… on ne sait pas quoi faire… enfin pas du tout agréable.
Ensuite j’ai essayé les 3 suivants : optissima, iswigo & winancial.
Ils sont tous assez bien, mais pour moi j’ai trouvé plus simple d’utiliser iswigo (en 10 minutes j’ai bien réussi a le comprendre).
Et pour tester plus loin, j’ai fait un import de fichier (de plus de 4000 entrées !!) et l’import à marché à merveille… tandis qu’il a planté totalement sous winancial.
En second je prendrais optissima (encore beta), puis en dernier winancial (j’ai pas du tout adhéré au flash… … et chez moi c’est pas possible !).
Ecrit par : romain | 2 décembre 2008 à 22:54
et oui… pour les infos personnelles il faut un peu avoir confiance.. comme quand tu te connectes a ta banque :!:
car je ne pense pas que mybudget-online soit mieux que optissima et iswigo qui possède des certificats VERISIGN.
En plus j’aurais plus confiance dans ces deux sites français… voilà pour ma fin !
Ecrit par : romain | 2 décembre 2008 à 22:57
Bonjour à tous,
Merci Romain pour ton feedback assez complet. Désolé de ne pas te compter parmi notre communauté de Beta testeur.
Néanmoins je tiens à signaler que Optissima existe depuis début Octobre, nous pratiquons régulièrement des up grade du site (d’où la phase de Béta Test).
Nous avons plus de 5 nouvelles fonctionnalités à venir d’ici peu de temps. Notre équipe technique est très réactive et nous comptons bien satisfaire le plus grand nombre d’utilisateur pour la gestion de leur finance perso.
Merci encore pour l’intérêt de chacun dans notre projet.
Continuons le débat …
Cordialement,
Laurent Catoni
Ecrit par : Laurent | 3 décembre 2008 à 0:03
Bonjour,
Le plus simple c’est mybudget-online.com
C’est pas le plus complet mais au moins j’ai pas à donner mes infos persos à des sites tiers qui peuvent consulter ma façon de vivre. Optissima c’est trop compliqué à bien gerer son argent quant à ISWIGO je m’y retrouve pas dans cette interface.
Winancial je connais pas…
Ecrit par : OLong | 19 février 2009 à 13:06
Pour Laurent,
Concernant mybudget-online.com, il est fourni une connexion securisé en HTTPS tout comme Optissima et ISWIGO. Verisign n’est pas un signe d’invulnerabilité sinon ça se saurait.
Comme ma banque connait deja ma vie, j’ai pas envi non plus que des sociétés tiers s’inscrustent dans ma vie….. et ça augmente en plus le risque de se faire hacker ses comptes bancaires.
Ecrit par : OLong | 19 février 2009 à 13:12
@Olong
Je ne me prononce pas sur les autres, mais en ce qui concerne Optissima, il n’y a aucun risque de se faire pirater quoi que ce soit, d’autant que les plus paranos peuvent s’y inscrire et s’y identifier sous un pseudonyme et que les données bancaires qui y sont transmises ne contiennent aucune données permettant de les rapprocher d’une identité.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 19 février 2009 à 13:57
Le téléchargement des écritures et la ventilation par comptes est très pratique. Peut-on imaginer la possibilité de récupérer cette ventilation sous format Excel pour analyse.
Mon souhait pour gérer mon budget est en autre de définir des objectifs par poste . Au cours du temps, l’idée est de voir comment je me situe par rapport ses objectifs pour rectifier éventuellement mon attitude et tenir dans le budget.
Bonne réussite
Ecrit par : gg | 15 mars 2009 à 8:22
A terme Optissima deviendra payant, de plus ramener ses données bancaires sur ce site n’est pas du tout sécurisé. Les banques conseillent d’eviter ce genre de système.
Ecrit par : DavidAsel | 19 mars 2009 à 17:00
@DavidAsel leur modèle économique me semble solide, et ils ont fait la preuve par le passé de réelles capacités à monétiser des produits financiers, je n’ai pas trop de craintes à ce niveau là.
Pour ce qui est de la sécurisation des données, c’est un faux problème, vous pouvez vous inscrire sous pseudo et les données que vous y uploadez sont totalement anonymes. Au pire, on vous piquera vos relevés de compte sans savoir qui vous êtes… la belle affaire.
Enfin, si les banques conseillent d’éviter ce genre de solution, c’est qu’elles ont été incapables de les développer (je sais de quoi je parle ;)
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 19 mars 2009 à 17:04
Faire confiance à un site où l’on risque de se faire piquer ses données c’est pas credible du tout. Vous risquez d’avoir des operations frauduleuses et perdre votre argent, et les banques ne vous rembourseront pas. Un site comme Optissima n’est pas conseillé. Sauf si vous voulez servir de cobaye Marketing avec des gens qui vont etudier ce que vous faites.
Ecrit par : DavidAsel | 26 mars 2009 à 13:37
@DavidAsel
Je ne sais pas pourquoi, mais ce billet attire les trolls.
Je le répète, car de toutes évidence vous n’avez pas lu ou pas compris ce qui est sur cette page, les données transmises au site ne sont pas nominatives. Même si elles étaient piratés, que pourriez vous faire du relevé bancaire d’une personne inconnue ?
Il n’y a dans les relevés de banque que vous transmettez à un site comme Optissima (ou un autre du même genre, c’est à dire qui n’automatise pas les transmissions entre votre banque et le site), aucune donnée personnelle, aucune donnée permettant de faire des opérations bancaires à votre place, aucun risque si ce n’est celui de voir un hacker récupérer un relevé de compte anonyme.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 26 mars 2009 à 13:49
Optissima prend les gens pour des trolls. Pq donner ses infos persos à un site comme ça ? Leur but est d’etudier les finances des gens et s’en servir pour faire des campagnes marketing. Arretons de prendre des gens pour des Trolls.
Ecrit par : DavidAsel | 31 mars 2009 à 10:22
David, tu ne dois pas savoir lire. Tu n’as pas à leur fournir d’infos perso. Merci d’arrêter de troller.
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 31 mars 2009 à 10:30
Bonjour Fabrice et bonjour à tous,
Pour avoir bien testé Optissima, et si c’est pas l’objet de mon poste, je vais juste apporté une petite réponse à David.
Je soutiens Fabrice car point de vue sécurité, Optissima ne peut absolument rien faire. IL sait juste qu’il y a pour mon cas un Monsieur LeMaitreDuMonde qui a XXX€sur son compte, pas plus pas moins !
Ils tirent leurs revenues par les offres qu’il te propose: ouvre un compte chez BNP, ou inscrit toi chez Orange.. mais rien de méchant au contraire, avoir des propositions est toujours intéressantes. Conclusion: Il y a aucun risque beaucoup moins que sur ton compte gmail ou sur facebook ! Enfin voilà pour mon avis.
Sinon je voulais surtout signalé que j’ai testé sérieusement Optissima est mon impression n’est pas très bonne.
- pas fonctionnel: beaucoup d’indispensable pour gérer son compte n’est pas présent (pas de pointage, impossible de mettre des catégories, aucune flexibilité …)
- Objectif: Les points séduisants comme les objectifs ne sont pas du tout intéressant. Les objectifs sont complément inutilisable.
- Les vues: de très nombreuses vues, très bien adapté. Un très bon point mais malheureusment le seul ! Surtout vu que les données ne suivent pas…
- Pas pratique: souvent les modifications sont irréversibles et on doit tout recommencé si on se trompe. Noter que l’on peut pas importer les données qu’on a exporter avec optissima. Les sauvegardes sont donc impossible !
Bref, Optissima c’est très jolie, avec beaucoup de paillette, mais c’est inutilisable !
Je conseils pour ma part Iswigo, moins tape à l’oeil mais très fonctionnel.Toujours suivant mon avis ;)
Ecrit par : Auvergnat | 31 mars 2009 à 20:40
Là, n’ayant pas testé Iswigo en profondeur, je te laisse seul juge. Ceci dit, toutes ces applis sont en plein dev, il y a fort à parier que tout cela va évoluer. Entre l’un qui a un modèle économique convaincant (et donc qui peut potentiellement lever des fonds et régler le problème d’un fonctionnel imparfait) et l’autre qui a un bon fonctionnel mais pas de modèle économique… Pas évident.
M’est avis que vu la petite taille du marché Français susceptible d’utiliser ces genre d’appli (ceci dit, la crise pourrait booster ce genre d’offre), mieux vaut être en mesure de convaincre des investisseurs pour régler le fonctionel dans un second temps…
Wait and see :)
Ecrit par : Fabrice Epelboin | 31 mars 2009 à 20:48