Square, un nouveau service de paiement par mobile lancé par Jack Dorsey, un des fondateurs de Twitter, propose depuis hier son service en betâ privée. Square permet à n’importe quid’accepter un paiement par carte bancaire, en utilisant un téléphone mobile, un 
laptop ou un ordinateur de bureau, en faisant simplement passer sa carte dans un petit module que l’on branche sur la prise jack audio de son mobile ou ordinateur. Les données sont cryptées par le module puis transmises à l’application Square installée sur le mobile ou l’ordinateur. Ces données sont transmises par Internet à un serveur qui traite la transaction avec les réseaux de paiement habituel (Visa, Mastercard, etc.)
Square est financé par Khosla Ventures et une équipe de business angels. L’équipe de conseillers est composée de Alyssa Milano (oui, on parle bien de la même, Madame est servie, Charmed, tout ca), Susan Wu, Ryan Gilbert, Ted Wang et Gregg Kid.
D’après ce que l’on peut lire sur le site de Square, les utilisateurs n’ont à signer de contrat à un aucun moment et il n’y a ni abonnement, ni forfait ni frais caché. Pour le moment, Square n’est disponible que sur iPhone et iPod Touch, et ne fonctionne qu’avec une poignée d’entreprises même si cette liste devrait s’allonger en 2010.
En ce qui concerne le prix du petit module, rien n’a été annoncé, mais il y a fort à parier qu’il sera bon marché, le but de Square étant de se concentrer sur le service et non sur le hardware.
Une façon disruptive d’adresser le traitement des transactions
Les entreprises qui gèrent les transactions de cartes bancaires (i.e. celles qui fournissent les TPE – Terminaux de Paiement Électronique) prennent
habituellement des commissions (fixes et variables) sur chaque transaction, et facturent un forfait mensuel.
Square se positionne comme une alternative moins chère et plus moderne à ces systèmes. Le service permet au commerçant d’envoyer le reçu de la transaction par e-mail ou par SMS et de repérer les clients les plus fidèles pour leur proposer des offres spéciales. Square reversera un centime par transaction à une œuvre caritative choisie par l‘utilisateur. Sur un mobile à écran tactile, il sera en outre possible de signer avec son doigt directement sur l’écran. Bref, beaucoup de bonnes idées.
On peut imaginer que grâce à ce service, n’importe quel micro commerçant (l’agriculteur au marché, l’épicier, le chauffeur de taxi, le kiosque à journaux, etc.) pourra accepter une carte bancaire sans avoir à passer par un service qui gère ces transactions.
Concurrence
Notons que certains services comme ePay et Obopay offrent déjà des services qui permettent à n’importe qui d’accepter des cartes bancaires, même si Square les surclasse au moins en terme d’élégance.
03 décembre 2009 à 14:24
Ce module fonctionne uniquement sur la bande magnétique, pas sur la puce. Inutile en Europe donc.
03 décembre 2009 à 14:26
Ha… ma carte a aussi une bande magnétique et je l’utile aux US où ils n’ont pas de lecteurs de cartes a puce ;-)
04 décembre 2009 à 14:11
Très intéressant, seul petit bémol lié à la crainte des utilisateurs de faire passer des informations via un terminal qui est la propriété du commerçant et non d’un intermédiaire neutre, qui est plus un terminal non dédié aux paiements et disposant de beaucoup d’autres fonctionnalités…
08 décembre 2009 à 16:09
@Nicolas
En effet, ce module est adapté aux bandes magnétiques. Mais imagine, le meme en un peu plus large qui te permette de clipper ta carte à puce. Et tu tapes ton code sur l’ecran du mobile.
@Aladin
En effet, ca pose des pb de sécurité dans tous les sens. Personne ne sait vraiment comment les infos sensibles sont stockées… Je pense que l’appli doit être designée de telle façon que les infos ne puissent pas être récupérées. Et si on peut les récupérer, des petits malins s’en occuperont et le feront savoir à ts le monde ;)
A part ca je suis étonné que personne ne se pose plus de question sur le modele de Square. Au final, il ne permet pas de bypasser les Visa, Mastercard etc et donc pour le commerçant les commisions A LA TRANSACTION à payer sont les memes. Et elles sont tres élevées pour le petit commercant (variable, mais aussi fixe, pas adapter aux micro paiements donc)
Et pour l’utilisateur, il paie tjs sa carte de credit a sa banque, dc pr lui ca ne change pas grd chose.
La vraie innovation serait de carrément supprimer la carte de crédit. Et si le prochain iPhone contient une puce RFID ca devrait être une belle révolution…
12 janvier 2010 à 9:52
A par eviter de saisir son numero de cb a la main comme on le fait ca ne sert a rien puisque sur la bande on ne trouvera pas plus d informations… Sans interet donc. Par ailleur j aime bien le montage photo : la jack est de l autre cote sur un iphone !
Enfin les jack des pda/phones etant non standard ce peripheriqur n est pas miracle, c est mignon, ca va peut etre marcher mais technologiquement c nul
13 janvier 2010 à 13:37
Ce module ne répond certainement pas aux normes bancaires PCI obligatoires aux US et bientôt en Europe et je ne vois oas trop comment il pourra techniquement y répondre. Donc même si le concept est interessant pour les petits commerçants c’est sans doute pas pour tout de suite.